日前，中国银监会召开2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议，划定今年重点工作中就包括，严治互联网金融风险，继续推进P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置和清理规范。另外还强调，以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控，严控不良贷款风险。可以看到，监管层面对风控的要求正在趋紧，作为合规化最关键的一年，防范风险势必将成为各家巨头的重中之重。
有业内人士认为，随着监管趋紧，网贷行业马太效应加速显现，业务逐渐向大平台汇聚，由此而来的，大平台也意味着更大的风控担当。现实情况是，各大巨头为了率先拿到通行证、打造合规化平台，确实已经在风控上做足了准备。
在各大互金排行榜上一直高居榜首的陆金所，拥有被称为“七步成诗”大数据方式的风控体系构架，包括信用评级、风险评价体系、资产与资金的精准匹配等内容。其中，资产、资金的精准匹配上，陆金所在资产端根据内部评级进行风险分类;而在资金端，陆金所也将对投资者进行风险分类，采取的方法除了传统的问卷方式以外，还运用互联网大数据技术进行持续分析，保证分类的准确性。
刚成立一年多、尤其以纯信息中介定位最合规的网贷新生独角兽借贷宝，以初生牛犊不怕虎之力，在风控方面同样表现不俗。借贷宝已经建立从信息审核、交易监控到信用策略等八大团队，利用大数据等技术，形成了“事前防控，事中拦截，事后发现”的风控防护盾。为此该公司从亚马逊、腾讯、百度、京东等多家公司挖来大咖，员工90%以上来自各大银行以及金融企业。
为保障账户安全，借贷宝为用户提供“五要素”认证，比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素。该增加的要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。
肖像认证方面，借贷宝与全球领先的人脸识别科技服务公司Linkface合作，去年，借贷宝还入股了该公司，彼时，借贷宝CEO王璐曾表示，战略投资Linkface的目的就是进一步提升借贷宝平台在风控、大数据学习等方面的技术实力，拓展创新的人脸识别金融应用场景，为用户提供更安全、更高效、更富科技感的金融服务体验。
自建立以来，借贷宝一直定位是建立在熟人基础上的直接借贷，由用户自己判定是否出借、自担风险，并在交易中，多个环节一再提示借贷风险，这构成了在借贷宝平台交易的第一风险防线，借贷宝公司提供的从用户审查到监测则形成外一层防护网。如此双层保障，极大提升了借贷宝的安全系数。
